8 temas a revisar en tus Finanzas Personales



Comenzó el año 2019 y un aspecto relevante es revisar nuestra estructura financiera personal y patrimonial. Esto nos permite ver temas o situaciones no resueltas en materia de planificación financiera, y donde debemos hacer hincapié a partir de este año.

1- Ahorro e Ingresos. Muchas personas ven el ahorro y la inversión como un tema opcional cuando es algo indispensable. Los argumentos son básicamente que hoy no tenemos ingresos suficientes, no sobra dinero para ahorrar.
Pregúntate: ¿si la vida hoy es compleja, como crees que será dentro de 10 o 15 años? ¿Tengo fuentes de ingresos complementarias?

2- La segunda mitad de nuestras vidas. ¿Cómo piensas mantener tu calidad de 
vida cuando tengas que jubilarte, si pierdes tu empleo o si lamentablemente enfermas? ¿Quieres depender de una pensión estatal o ayudas familiares? Toma en consideración que las expectativas de vida están aumentando en forma importante.

3- Inflación y pérdida del poder adquisitivo. ¿Cuál será el impacto de la inflación 
en tus finanzas e ingresos futuros? ¿Tienes activos improductivos que están perdiendo valor?

4- Instrumentos Financieros. ¿Qué instrumento o plan en una moneda estable 
tienes que te ayude a preservar el valor de tus ahorros e inversiones en el mediano y Largo Plazo?

5- Creación de Capital y Activos. ¿Cómo financiaras la compra de tu vivienda, 
auto nuevo, o emprendimiento? ¿Estas hoy ahorrando e invirtiendo lo suficiente?

6- Educación. ¿Tienes contemplado algún fondo o plan para costear la educación 
superior de tus hijos?

7- Protección Financiera. ¿Qué pasaría hoy con tu familia, seres queridos o 
proyecto familiar si falleces anticipadamente?

8- Pymes y Negocios. ¿Qué pasaría si tu socio o accionista clave de la empresa 
fallece, algún plan o fondo para recomprar las acciones a sus herederos y poder darle continuidad a tu negocio? ¿Venderías tu empresa a precio de “gallina flaca” por una disputa sucesoral?

Si te preocupan o te identificas con algunos de estos aspectos, es importante que lo 
converses con tu asesor o consultor y analices las opciones - estrategias que existen en el mercado financiero para poder “blindar” y organizar mejor tu arquitectura financiera personal.

Roman Eduardo Gutierrez

Wealth Management Specialist
www.dinerointeligente.net

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